Dicas fiscais para o investidor individual Embora muito dependa da sua situação pessoal, existem alguns princípios fiscais simples que se aplicam à maioria dos investidores e podem ajudá-lo a economizar dinheiro (também recomendamos conversar com um planejador de impostos). Neste artigo, veja bem Nos benefícios fiscais de tomar decisões inteligentes de investimento, cancelar despesas, gerenciar efetivamente seus ganhos de capital e muito mais. Você é um investidor que acaba pagando muito imposto sobre ganhos de capital na venda de suas ações de fundos mútuos porque você ignorou os dividendos que foram reinvestidos automaticamente no fundo ao longo dos anos Os dividendos reinvestidos aumentam seu investimento em um fundo e, assim, reduzem seu lucro tributável ( Ou aumentar sua perda de capital). Por exemplo, diga que você originalmente investiu 5.000 em um fundo mútuo e teve 1.000 em dividendos reinvestidos em ações adicionais ao longo dos anos. Se você vendeu sua participação no fundo por 7.500, seu lucro tributável seria o resultado de subtrair dos 7.500 o investimento original de 5.000 e os 1.000 dividendos reinvestidos. Assim, seu lucro tributável seria de 1.500. Muitas pessoas se esqueceriam de deduzir seus dividendos reinvestidos e acabar pagando impostos em 2.500. Embora a redução da renda tributável neste exemplo possa não parecer uma grande diferença, não aproveitar esta regra poderia custar-lhe significativamente a longo prazo. Ao perder as economias fiscais hoje, você perde o potencial de crescimento composto que os dólares extras ganharam bem no futuro, e se você esquecer de considerar os dividendos reinvestidos ano após ano, seus retornos ajustados por impostos sofrerão consideravelmente no longo prazo. Mantenha registros precisos de seus dividendos reinvestidos e reveja as regras fiscais aplicáveis à sua situação a cada vez que a temporada de impostos se aproxima. Fazer isso servirá de lembrete dos detalhes que você precisa usar para sua vantagem novamente e espero que o leve a conhecer novas oportunidades de evasão fiscal à sua disposição. Quando os mercados de ações realizam um mau desempenho, os investidores fazem o vôo para a qualidade e buscam outros lugares para colocar seu dinheiro. Muitos encontram um refúgio seguro em títulos. Quando você está calculando seus impostos, lembre-se de reportar a receita de juros de títulos em sua declaração de imposto. Você pode não ter que pagar impostos sobre todos os juros que você recebeu. Se você comprou o vínculo entre os pagamentos de juros (a maioria dos títulos pagam juros semestrais), você geralmente não pagará o imposto sobre os juros acumulados antes da sua compra. Você ainda deve informar a totalidade do interesse que recebeu, mas você poderá subtrair o valor acumulado em uma linha separada. Muitos investidores também encontram uma dívida pública de curto prazo, um porto seguro conveniente para o seu dinheiro quando os mercados de ações são menos robustos. Os títulos municipais geralmente são emitidos por governos locais ou entidades similares para financiar um projeto específico, como a construção de uma escola ou um hospital, ou para atender a despesas operacionais específicas. Para o investidor de varejo. Títulos municipais, ou munis, podem oferecer vantagens fiscais significativas. A maioria dos munis é emitida com status isento de impostos, o que significa que os retornos que eles geram não precisam ser reivindicados quando você arquivar sua declaração de imposto. Combinados com a segurança adicional da natureza de baixo risco das obrigações municipais, podem ser investimentos muito atrativos quando as expectativas do mercado de ações são fracas. (Para ler mais, consulte Pesando os Benefícios Fiscais de Valores Mobiliários Municipais.) Cancelamentos Você comprou um computador doméstico no ano passado Se você fez, você pode escrever uma parte do custo se você usou o computador para fazer negócios ou para Ajude a gerenciar seu portfólio. A parcela do custo dos computadores que é dedutível depende de quanto você usa o computador para monitorar seus investimentos. Por exemplo, se você pagou 1.500 por um computador e você o usa para manter as abas em seus investimentos 20 do tempo, 300 do custo dos computadores podem ser baixados como despesa. Para os investidores que investem em pequenas empresas ou são trabalhadores por conta própria. Há muitas despesas operacionais que podem ser baixadas. Por exemplo, se você fizer qualquer viagem de negócios durante o ano que exige que você obtenha acomodações, o custo de sua hospedagem e refeições pode ser baixado como uma despesa de negócios, dentro de limites especificados dependendo de onde você viaja. Se você viajar com freqüência, esquecer de incluir esses tipos de despesas aparentemente pessoais pode custar-lhe dólares consideráveis em poupanças fiscais perdidas. Para os proprietários que se mudaram e venderam sua casa durante o ano, uma consideração importante ao relatar o ganho de capital na venda é o custo real da compra da casa. Se a sua casa tiver sido submetida a reformas ou melhorias similares com uma vida útil de mais de um ano, você provavelmente poderá incluir o custo de tais melhorias na base de custo ajustada de sua casa, reduzindo assim o seu ganho de capital incorrido na venda e Os impostos resultantes. Os programas com impostos diferidos são como dinheiro livre Toda vez que você troca uma ação, você é vulnerável ao imposto sobre ganhos de capital. Fazer suas compras através de uma conta de imposto diferido pode economizar uma pilha de dinheiro. As contas de impostos diferidos vêm em várias formas e tamanhos. Os mais conhecidos são os planos de aposentadoria individual (IRA) e pensão de emprego simplificada (SEP). A idéia básica é que você não é tributado sobre os fundos até você retirar, e nesse momento você é tributado à taxa de seu fator de imposto de renda. Esperar para efetuar o pagamento até depois de se aposentar irá economizar ainda mais, porque sua renda provavelmente será menor quando você não estiver trabalhando e ganhando uma renda estável. Além disso, embora os benefícios das contas diferidas sejam substanciais por conta própria, eles proporcionam um benefício adicional de flexibilidade porque os investidores não precisam se preocupar com as implicações tributárias usuais ao tomar decisões comerciais. Desde que você mantenha seus fundos dentro da conta de imposto diferido, você tem a liberdade de fechar posições antecipadamente se tiveram uma forte valorização de preços, independentemente da maior taxa de imposto aplicada aos ganhos de capital de curto prazo. Combine seus lucros e perdas no mesmo ano Em muitos casos, é uma boa idéia combinar a venda de um investimento rentável com a venda de um perdedor no mesmo ano. As perdas de capital podem ser usadas contra ganhos de capital e as perdas de curto prazo podem ser deduzidas de ganhos de curto prazo. Além disso, se você tiver um ano particularmente ruim, você pode transportar 3.000 de sua perda para futuros anos. Isso pode parecer um método contra-intuitivo, mas funciona muito bem na realidade. A chave é que os ganhos de capital (ou perdas) só são aplicados à sua declaração de imposto quando eles são realizados. Os chamados ganhos e perdas de papel não contam - já que você realmente não vendeu seus investimentos, não há garantia de que seus investimentos não mudem de valor antes de fechar sua posição. No entanto, ao escolher ativamente fechar (talvez temporariamente) a perda de investimentos, você pode combinar com sucesso seus ganhos de capital com perdas compensatórias, reduzindo significativamente sua carga tributária. (Saiba mais sobre a colheita de perda de impostos na colheita de perdas fiscais: Reduza as perdas de investimento.) Adicione taxas de corretor ao custo de suas ações A compra de ações não é gratuita. Você sempre paga comissões e também pode pagar taxas de transferência se você mudar as corretoras. Essas despesas devem ser adicionadas ao valor que você pagou por uma ação ao determinar sua base de custo. Quando você vende as ações, subtrair a comissão do preço de venda das ações. Pense nestes custos como uma baixa porque são despesas diretas incorridas para ajudá-lo a aumentar seu dinheiro. Afinal, as taxas de corretagem e os custos de transação representam o dinheiro que vem diretamente do seu bolso como uma despesa incorrida ao realizar um investimento. E, embora as corretoras de desconto modernas geralmente cobram taxas relativamente baixas que normalmente não têm um efeito relevante sobre os retornos dos investidores, não há motivo para evitar reivindicar todas as despesas possíveis ao arquivar seus impostos. Muitas pequenas taxas de corretagem incorridas ao longo de um ano inteiro podem somar centenas de dólares, e para os comerciantes ativos que colocam centenas ou mesmo milhares de negócios a cada ano, o impacto das taxas de corretagem pode ser substancial. Tente manter suas ações por pelo menos 12 meses Aqui está outro bom argumento para a estratégia de compra e retenção. Os ganhos de capital de curto prazo (menos de um ano) são sempre tributados a uma taxa maior do que a longo prazo. A diferença entre as taxas de imposto de longo prazo e ganhos de capital de curto prazo pode ser de 13 ou mais em alguns estados e países, e quando você considera os efeitos a longo prazo da composição em impostos de renda reduzidos incorridos hoje, pode ser muito benéfico Para manter suas ações por pelo menos um ano. A maioria dos investidores planeja participar nos mercados de ações por décadas, talvez mudando de estoque para estoque à medida que os anos passam, mas ainda mantendo seu dinheiro trabalhando ativamente no mercado durante o período de acumulação de capital. Se você se encaixa nesta descrição, tome um momento para considerar as vantagens fiscais de usar uma estratégia de compra e retenção a mais longo prazo se você não fizer isso já - as economias podem valer mais do que você pensa. The Bottom Line Parece que existem quase tantas intrincações incorporadas nas leis tributárias, pois há investidores que pagam impostos. Parte de um plano financeiro bem sucedido é a gestão tributária astuta: garantir que você está aproveitando ativamente as oportunidades de evasão fiscal que se aplicam à sua situação e também certificando-se de que não negligencie quaisquer despesas ou outras técnicas de redução de renda que possam reduzir seus ganhos tributáveis. Enquanto muitos investidores estão ansiosos para ler sobre a próxima oportunidade de investimento que tem potencial para retornos de mercado, poucos colocam o mesmo esforço para minimizar seus impostos. Faça um favor quando a temporada de impostos evolua em torno deste ano e aproveite o tempo para garantir que você esteja fazendo tudo o que puder para manter seu dinheiro no bolso - as economias que você descobre podem fazer um impulso saudável para seu retorno anual. Uma medida da rentabilidade operacional de uma empresa. É igual ao lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização. Uma rodada de financiamento onde os investidores adquirem ações de uma empresa com uma avaliação mais baixa do que a avaliação colocada sobre o. Um atalho para estimar o número de anos necessários para dobrar o seu dinheiro a uma dada taxa de retorno anual (ver anual composto. A taxa de juros cobrada sobre um empréstimo ou realizada em um investimento durante um período de tempo específico. A maioria das taxas de juros são. Garantia de grau de investimento apoiada por um conjunto de títulos, empréstimos e outros ativos. Os CDOs não se especializam em um tipo de dívida. O ano em que o primeiro ingresso de capital de investimento é entregue a um projeto ou empresa. Isso marca quando o capital é. Como a venda de meus estoques afetará meus impostos Pergunta: Como a venda de meus estoques afetará meus impostos A venda de ações afetará seus impostos de renda. Se você estiver passando por um corretor ou consultor financeiro, ele deve explicar brevemente as informações fiscais para você, Mas ainda é sua responsabilidade ter a documentação correta na mão. Se você estiver usando um site de corretagem on-line, então você precisa se certificar de que você mantenha todos os recibos para a compra e as vendas dos estoques. Você deve planejar agora wh Você está vendendo ações para sua conta fiscal. Impostos sobre o lucro da venda Quando você vende suas ações, você é tributado no lucro das ações. Se você vende em um perdido, você pode reivindicar uma perda em seus impostos. Por este motivo, você precisa manter um recibo da compra dos estoques. Se os seus estoques tiverem dividido, você tira o preço da sua compra e dividi-lo pelo número de ações que você tem agora para determinar o valor a ser atribuído a cada ação individual. Quando você vende, você subtrai o preço de compra do preço de venda. O resultado é o número que você denuncia sobre seus impostos. Imposto sobre ganhos de capital Se o número for positivo, você está reportando um ganho de capital. Se você comprou os estoques e depois os vendeu no prazo de um ano da data de compra, o valor é adicionado à sua receita regular e é tributado na mesma taxa que sua receita. No entanto, se tiver sido mais de um ano, o valor é tributado na taxa de ganhos de capital, que é menor do que a maioria das taxas de imposto de renda. Se você conseguir segurar as ações por um ano, você pode economizar muito em impostos. É possível reivindicar ganhos de longo prazo e de curto prazo no mesmo ano fiscal. Relatando uma perda de capital Se o número for negativo, você está reportando uma perda de capital. Você também pode exigir uma perda de capital em seus impostos. Este é um processo com diretrizes muito específicas que devem ser seguidas. Você também deve conversar com um contador sobre como reivindicar isso. Você ainda precisará do recibo original pelo preço que você comprou e, em seguida, o recebimento da venda para mostrar o quanto você perdeu. Você deve fazer isso, mesmo que você os compre por meio de opções de estoque em seu trabalho. Esperando um ano para a venda diminuir sua responsabilidade fiscal Se você estiver tentando diminuir o valor dos impostos que você paga em seu investimento, é melhor esperar um ano antes de vender as ações. Isso reduzirá sua responsabilidade tributária, permitindo que você lucre com suas ações. À medida que você vende suas ações, é importante deixar de lado o dinheiro adicional que você precisará pagar em seus impostos para o ano. Você pode simplesmente reservar o valor determinado pela sua taxa de imposto. Se tiver sido menos de um ano, então você precisará reservar a porcentagem que você é tributado com base em seu suporte. É importante lembrar que seu suporte de imposto pode aumentar com base nesse dinheiro. Se for uma taxa de imposto sobre o capital, reserve cerca de quinze por cento para estar seguro. Mantenha registros cuidadosos de suas compras de ações É sempre importante manter registros de suas compras de ações para que você possa reivindicar corretamente sobre seus impostos. Esta é a coisa mais importante que você pode fazer. Mantenha uma cópia da compra original, bem como o preço de venda de cada uma das suas ações. Seu contador pode ajudá-lo a determinar como gerar perdas e ganhos da melhor maneira possível. Se você apenas vende parte de suas ações, você ainda pode receber dividendos. Você precisará relatar qualquer dividendo que você paga em seus impostos. A empresa deve enviar-lhe um 1099-DIV que você pode usar para arquivar seus impostos. Procure ajuda profissional Se você está preocupado com sua situação fiscal e quanto você deve em seus impostos, então você deve consultar um contador. Seu contador pode ajudá-lo a determinar o quanto você deve deixar de lado a venda de ações. Isso tornará mais fácil quando chegar a hora de arquivar seus impostos.
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